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2018年终盘点:互联网保险创新和监管调试中稳步前行
2019-01-12

根据2018年10月份下发的《互联网保险业务监管办法(草稿)》(业界称为“《征求意见稿》”)さΜ,互联网保险业务是指保险公司з、保险中介机构依托互联网和移动通信等技术┐ぶ∈ペ,通过自营网络平台↙≦め、第三方网络平台等订立保险合同┴ㄘね、提供保险服务的业务┝。截至2017年末社,全国共有117家保险公司经营互联网保险Ё~○,占保险公司总量的52.7%、ㄉ。くろ。

2018年互联网保险业务依然延续了近年来的迅猛发展趋势〖╯Ц火ε,互联网与保险进一步融合㈦,人工智能Ζ、大数据╉"せギ、区块链等技术加速向保险行业渗透īヤオ㎎,保险业务的数字化转型正迸发出蓬勃生机⒙ū〃。。据统计Ψ,2018年前三季度マっ,易安保险ⅶ㈥、众安保险ジνЗ┾ㄡ、泰康在线〈、安心保险四大互联网保险公司⑽こáΨ∽,实现原保险保费收入64.64亿元⒁,同比增长133.77%р,远高于行业平均增速≡ゆ★ㄧ┒∷粒回顾2018年㈧ぇ兀ザ⑷,我们看到ㄙア,互联网保险业务在行业创新和监管调试中稳步前行卍オ╕ドㄧ。

一Φяěξⅵ、金融监管体制改革下的互联网保险监管

年初━┉,保险行业监管格局发生变化ぇ.ǎ。2018年3月召开的十三届全国人大一次会议审议并通过了《国务院机构改革方案》◥∷╉ツぉ,该方案将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合┄ネ,组建中国银行保险监督管理委员会メ甴ǖた,其主要职责是厘,依照法律法规统一监督管理银行业和保险业=∫Т,维护银行业和保险业合法㏎、稳健运行ヮ财,防范和化解金融风险伍КえТΜ,报妫护金融消费者合法权益┾Ⅹ∞,维护金融稳定┼⒌∮ゑ♂。同时ǒ⒍╅′ぅ,将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会拟订银行业╁Ζや>せ、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行ボх╟。3月21日ゃ<,中国银行保险监督管理委员会举行成立大会〤ㄟ》≠。8月㈡项┥だピ,银保监会“三定”方案出炉分┽ジ,新的银保监会将设26个内设职能部门加机关党委イ,并设置**风险官Ψ、**检查官Вο☆╀、**律师和**会计师㈢′メ┓。12月17日⒚З┾,银保监会下辖的36个师摇(自治区⒈贰⒐、直辖市﹥⒕吉、计划单列市)银保监局统一挂牌火。

新成立的银保监会在监管理念和重点上有所调整у}ㄋあ。根据8月29日召开的银行保险监管工作电视电话会议ぎロギ┻,此次会议提出近期的工作重点中首要的就是继续做好防范化解金融风险各项工作≒Щ╘Ⅴシ,特别提出要自觉在互联网金融风险整治的框架下≌タ║━,发挥好银行保险监管部门职责ブ£|≮,防控处置好互联网金融风险┄ˇ;积极防范Ψ→ご、稳妥处置好其他重点领域╦プ、重点机构风险|,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线οù“┄。

4月25日℡,中国银行保险监督管理委员会网站还发文提示了互联网保险的三大风险隐患——风险一是“吸睛”产品暗藏误导:有的保险机构为片面追求关注度和销售量ゼ》≠ょ,存在宣传内容不规范╕囍ホ、网页所载格式条款的内容不一致或显示不全у¢じⅥ、未明确说明免责条款等问题⒌∴┫ü┛,涉嫌误导消费者ウ╨ㄖ“;风险二是在线平台暗藏“搭售”:某些在线平台在其票务仟ν、酒店预定页面通过默认勾选的方式销售一些保险产品Ⅸ㈠┡』,未明确列明承保主体或代理销售主体т㊣,未完整披露保险产品条款等相关重要信息é。风险三是“高息”产品暗藏骗局:一些不法分子利用互联网平台虚构保险产品或保险项目┻◣,或承诺高额回报引诱消费者出资⒔ぁ━χ,或冒用保险机构名义伪造保单┨⒔Ο『,往往涉嫌非法集资名Х║,给消费者造成经济损失ペ-。

二ㄘ弍ⅱ∟ⅴ、互联网与保险进一步融合чι』捌,数字化转型加速

2018年互联网头部企业继续加速布局保险业务テㄕ"㏑,监管方也给予了相当的支持叁⊿╫║↗。2月24日ビ,保监会批复美团点评实际控制的重庆金诚互诺保险经纪有限公司获得保险中介机构牌照ǔそズ。7月24日た名≌⒏も,银保监会批复同意了安联财产保险(中国)有限公司的增资方案┥ヨ⑾чㄙ,增资后北京京东叁佰陆拾度电子商务有限公司持股30%⑴┓。这意味着京东拿到了一块财险保险牌照〃ジ。11月2日╬,京东宣布◣ちⅲヶ,获中国银保监会批准贰厘ㄊ,安联财产保险(中国)有限公司获准更名为京东安联财产保险公司◣└?″,这也是继阿里ㄣ⑼、腾讯后第三家互联网巨头拿到了保险牌照けōく●。此外Δ∩б,百度写》с]ⅶ、小米★项┥⒒、美团フ、滴滴|∟お∨⒄、今日头条亇、新浪┫⒀、唯品会也在加速布局保险业务オモ水ㄐ。同样值得注意的是零株ш水弐,12月20日Τ,香港保险业监管局向保泰人寿发出首张虚拟保险牌照яま≡。这家新型保险公司持有和使用全数码分销渠道てッ,不涉及任何保险中介〝⒒∟ǚǎ。

另一方面㎞ト╟バ,保险服务的数字化转型升级也提上了监管方的日程ユ。6月┱,有消息称х︼┼⒌,监管部门拟全面推进保险服务标准化制度建设┖ㄨ¥∫,搭建标准化制度体系框架【︻,《中国保险服务标准体系监管制度框架》已起草完毕ц╠,正在业内进行第二次征求意见█╘モ水╥·瑁框架的总体目标包括推进保险服务数字化转型升级×≮,加快数字保险建设↖エこ⒅へ,构建以数据为关键要素的数字保险か卐,推动保险服务供给侧改革Ыす↙㎜,更好服务我国经济社会发展和人民生活改善が“и《;框架的制度特征包括“数字化ブШ╖Ⅳ、网络化⒖、智能化导向”的表述кとボ┠╟。此外Ⅰコ∏Г,中国保险学会也联合业界成立了“保险智能风控实验室”〃,将全方位为保险反欺诈提供专业化Ξる∞、智能化的解决方案╛ネべ,利用AI手段解决国内保险风控的痛点ⅶ,充分发挥大数据ゆ‰..、人工智能㈠ㄙПつㄩ、云计算等技术优势プラ⑨┘,为保险业欺诈风险的分析和预警监测提供支持Шㄠ「Λㄔ。

三を』ㄦ⒖、将互联网保险纳入防范化解重大风险攻坚战Η卄я,强化监督管理

防控互联网保险业务风险是2018年监管层的主要着力点﹥ぶヒ。1月17日¢分ヌ③,保监会印发关于《打赢保险业防范化解重大风险攻坚战的总体方案》的通知∷⒌ΖЖ,《方案》提出关注利用互联网技术推广的ǎǖ〤й、影响客户信息安全的ⅶЫ、互联网借贷相关的各类新型保险业务风险和财险公司φㄋ⑤Эコ、人身险公司”⒂∮ゑァ、保险中介机构与第三方网络平台合作开展保险业务的风险隐患ā,要求采取有效措施汇总并评估各类互联网保险业务风险ゅメ┓ㄦ,以及非法开展互联网保险业务的风险║;提出改进互联网保险监管制度С,研究制定互联网创新型保险业务的监管制度~Ⅷ弐ū。

新成立的银保监会延续了《方案》的部署さ。除了上述4月25日银保监会发布的《风险提示》外ōβī·,6月4日ゎ,银保监会还发布了《关于2017年度保险业偿付能力监管工作情况的通报》┠ⅲ〆,明确指出在发展互联网保险领域『?,银保监会将重点展开险企偿付能力真实性核查工作〆,加大查处力度ヲ╣Ы—,对造假公司采取严厉措施テ﹤やΟ┸;此外┠╟バ,互联网保险产品在网络平台的销售过程中⒍⊥З┾,涉嫌未明确说明免责条款аリ、未完整披露保险产品条款╯ヰ﹃∨、宣传内容不规范等问题ㄕ,也将作为2018年金融监管部门整治的险企风险问题之一ú零㏎Ι。同一日▌,银保监会下发了《关于加强自媒体保险营销宣传行为管理的通知》┍[チ太亅,要求各保险公司∏υ┇、保险中介机构提高对自媒体保险营销宣传行为管理重要性的认识〉,建立健全自媒体保险营销宣传行为管理制度甴óγ○や,加强从业人员合规教育与职业道德教育и。确保营销宣传信息合规准确φХ║,完善信息监控和处置机制ㄣ℉┰⊕,加大责任追究力度ぺづ▄,落实监管责任⒓жぼヘ⒙。

在对互联网保险的具体监管和执法上叁ず,也贯穿了防范风险和从严监管的要求﹄Ψ╯。*典型的是11月丅ψ┊(,两款“互联网+互助”保险产品被监管约谈╅⒆,并被叫停﹃ヒ株┘太。据其中一个产品参与方的披露微贰,被叫停的原因是“涉嫌存在未按照规定使用经备案的保险条款和费率〈◎、销售过程中存在误导性宣传ㄘ优、信息披露不充分等问题ダにト卍γ∠睿”在对互联网保险的执法方面Ы—,7月4日;】レ,浙江保监局网站上公布了两张有关互联网保险的罚单ы┌夬,剑指虚构部分技术服务费来支付推广费的违法行为等问题<∥。而10月18日ぺ┒,银保监会对6家保险公司开出监管函ざわほ,互联网保险公司占了其中一半氺ⅵ〢。

四┳∪○、健全完善互联网保险监管规范体系

互联网保险的稳健发展依赖于专门监管规则体系的建设ì〆е∴⑤。2015年ぇすд㈨ㄡ,原中国保监会曾印发《互联网保险业务监管暂行办法》ホ,作为互联网保险的基本依据ⅱㄌにトψ,但根据原规定的施行期Ъ,该办法将于2018年10月到期失效弍?。因此∽℡ン,2018年互联网保险监管规范体系建设逐步提速‰佰⒙τ。9月30日〝Еヵザ,中国银保监会印发《中国银保监会关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》ē↓ふ,表示正在加快《互联网保险业务监管暂行办法》的修订工作┬⒘,在新的规定出台以前ⅲ〆─┨,原《暂行办法》继续有效んムωヨ〃疲《通知》既肯定了《暂行办法》3年以来的规制价值╊ボ,又面对新形势新问题对加强互联网保险监管提出要求ǖ╓┅。10月中旬乛⒅丂㏄σ,银保监会又对《互联网保险业务监管办法(草稿)》进行征求意见Те┱ぉ∧。征求意见稿放宽了保险公司︻′吉、保险中介机构和保险公估机构经营互联网保险的区域限制㈦;允许银行类保险兼业代理机构在其自营网络平台开展互联网保险业务∑Ⅺ曱ㄖ;针对互联网保险信息披露和宣传方面做出详细规定ォС╈;对第三方平台的资质财ヶ、信用程度等方面提出了监管要求ǜφм。

针对互联网时代保险业务的新特点┬●╘┼モ,今年银保监会还着手制定保险实名登记管理和保险销售行为可回溯管理的有关制度并征求意见ゅГ⌒<。其中《保险实名登记管理办法》的征求意见稿明确〔ⅳθё╅,保险实名登记д└,是指包括第三方网络平台在内的机构及其从业人员在为投保人ㄒひㄋ土、被保险人ホΔ§∟М、受益人办理保险业务时て㎜叁,依照本办法要求核对身份证件太Ⅲ月ㄎ,并查验和登记实名信息的行为ば〖Ν。银保监会建立保险实名查验登记平台≮ろ∨╰,用于保险实名信息查验⒄◎╕↓ヌ、登记和保险账户管理优ギ。银保监会委托︻ьほ、指导第三方机构承担保险实名查验登记平台的建设和运行管理óγí囍。对于存在严重违法失信行为的⒊Ⅰ╞Ⅸ,将其列入联合惩戒对象柒,实施联合惩戒とМおゾ╰。如存在使用虚假身份证件⑵、冒用他人名义丩★、提供虚假信息等行为的ǔ㈤△〉々,将被纳入失信行为记录名单イ。

根据2017年出台的《保险销售行为可回溯管理暂行办法》φㄋ⑤Э微,保险公司け┲Φ、保险中介机构开展互联网保险业务ヮЁ厃,依照中国保监会互联网保险业务监管的有关规定开展可回溯管理⑩щへピ。今年7月◤ㄛ⑴お,银保监会下发《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理有关事项的通知(征求意见稿)》モ,明确规定:“保险机构通过第三方网络平台开展互联网保险销售的╔,应在第三方网络平台单独设置说明所售产品为保险和投保意愿确认界面⒂亅,由投保人主动确认后进入保险机构自营平台投保流程┭⒂分ヌジ々毪廿裕”根据该征求意见稿パ㏄Η′%,互联网保险销售行为可回溯管理涵盖销售界面管理和销售过程记录两项写ㄕ’±╨。其中↗,前者指保险机构应保存销售过程中关键销售界面的内容信息及历史修改信息←卄┍,建立版本管理机制ケ㈣;后者指保险机构应保存销售过程中客户投保信息ッ╘モ②▌、操作平台η、操作轨迹ミ∥-、操作时间ッ〤Т,以及保险机构收到或传递投保人投保申请的时间○┺Ⅵ。

--本文源自京东数字科技研究院

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10月16日消息吉П!γ,2015年开始实施さ↓,有效期为三年的《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《暂行办法》)已于今年10月1日到期ぇ⑹Λ。银保监会官网日前发布通知称ī,正在加快《暂行办法》的修订工作↘ど⒛:,在新规出台之前名Ⅷ,《暂行办法》继续生效たゼ╫。 据《电商报》了解’Ο,在此之前ㄐあ,银保监会已向业内下发《关于继续加强互联网保险监管有关事项的通知》(以下简称《通知》)ьを└⒄バ、'铷r┕!锻ㄖ访魅芬蟆粒O展拘杓忧坎反葱履芰Α稹⒎缦展芸啬芰θ税郇劏]、客户服务能力建设┌,强化保险消费者合法权益本璃幛停护特∟┲;,确堡学歙hㄒ╜;チO找滴窈瞎婢В灰<嗷峤绦嵘喙苣芰Α黏辅俳チO站固岣叻袼絹@ёっн。 过去几年тυ┇④,中国互联网保险业务快速发展⒎┘,保费规模实现大幅增长Щ株。有数据显示òεЁずん,互联网保费收入2012年和2013年分别为110.7亿元分、318.4亿元Ⅷ㎝≧§,2014年达到858.9亿元щ③Ы{⒘,2015和2016年┇,保费收入分别达到2234亿元ㄊゐ、2347亿元㎞伍。2017年═メ,由于保险行业整体保费下滑ぞ▽↘どā,互联网保费同比下降21.83%⒌★,下滑至1835亿元㈡≤乛﹄。 实际上ХいОが,中国互联网保险起步很早ャ╊o,引爆市场的一个标志性事件是=ㄔきオ,2012年12月国华人寿通过淘宝聚划算平台借助万能险产品创造了三天一亿元的销售神话弐Δ特ヵ休。 2013年Β㈠ъべ≦,****家互联网保险公司众安在线财产保险获得原保监会批准成立¢,此后中国互联网保险进入高速发展阶段.+项ヲ【,互联网保险的保费几乎每年上一个台阶|。 2015年以来┒,随着互联网保险驱动方发生根本变化╨п〣и╈,一些新的问题和风险趋势有所冒头劳,对现有的监管制度和监管环境提出了挑战厘ъ。 如第三方网络平台数量巨大ガ⌒ǖ”,新媒体│╆◎ぬ、新技术参与程度较高∪},对保险业务手续费ㄜ⒌﹤、经营流程↖⒇、资金收付等进行深度掌控め佰ツ╙ǒ,通过与保险公司的业务合作ゑ夬りユ,间接受保险监管部门监管)Φ,不受保险监管部门直接或实质性监管тЩ┹Ⅴ∪。这导致保险监管规定的信息披露要求㈦ⅰ有、资金收付要求:Хなф、手续费支付要求等往往在业务实践中难以得到有效的贯彻落实微ォ,带来较大的合规风险◤木т{ッ。 某些在线平台暗藏“搭售”⒎,通过默认勾选的方式销售一些保险产品⌒ǖ”,未明确列明承保主体或代理销售主体η─,未完整披露保险产品条款等相关重要信息〆,侵害了消费者的知情权Ё╋テ┨┈、自主选择权等つ-¢∮丂。据银保监会官网统计数据显示ゑⅠχЦ',今年9月份共有8家平台被处罚ㄞ甴】╁,涉及的处罚理由包括:编制虚假资料Я;虚构保险代理业务Ⅸほ└、套取保险佣金せ;聘任不具有任职资格的人员è;未按要求缴存保证金★≈Δ℃ね;未按规定管理业务档案ㄠ兀;未按规定使用银行账户收取保险业务报酬等п。针对保险中介平台乱象]も,原保监会在《暂行办法》中曾对第三方平台的业务边界进行了明确Ηβ,旨在强化其参与互联网保险业务的行为约束ㄠ。如保险中介平台可以为保险机构开展互联网业务提供辅助支持⒚úぅ;若第三方网络平台参与了互联网业务的销售┚¥、承保◤、理赔等关键环节⒊τ┆イ,则必须取得相应的保险业务经营资格㈢ё朤プ。 但是>ヌ,互联网保险中介平台本身不受保险监管部门直接或实质性监管⑶?ダΠ。这导致保险监管规定的信息披露要求ヵ㎞≒℉ぃ、资金收付要求ぅ、手续费支付要求等往往在业务实践中难以得到有效的贯彻落实ガ⑨,因而成为违规操作“重灾区”═ぅ』卍叁。 实际上Ⅶ④,针对保险中介平台的监管正在加码女╃◆”。据《电商报》了解{‘〤,近期保险中介平台申请网销资质⒎┷ョ,都需要写承诺书丅⊕~シ㏕,一是已拿到全国性的中介经营牌照:の⑤;二是一年内没有受到任何行政处罚╄┈⑤。管中窥豹㈦〢↓┏,未来的监管趋势可见一斑う∴。同时◥ゥ,自去年年初开始┦ネ╤レ,蚂蚁金服﹃零、腾讯乚Йぞㄞ、百度均已陆续获得经营互联网保险业务的资质〣,宣布进军保险中介领域зヲ。市场普遍认为┘◎(囍〖,BAT将袭卷整个互联网保险市场ヴ◇〝,互联网巨头的入场将进一步促进保险中介平台的规范升级ⅸヂ╖。 总而言之Р┏п⑾,互联网保险发展至今大致经历了三个阶段:1.0简单渠道阶段【λСて、2.0场景阶段和3.0生态圈阶段ǐ。但无论处在何种阶段ぉ,互联网业务都高度依赖流量资源ヶ⒛:の有。而随着市场容量扩大!巜╄⒔,业务量张开以及多渠道的延伸жН,从监管政策层面看Ыむボ㈨ψ,也日趋严谨╛↙べ,从短期看ヰㄌに,互联网保险监管升级会倒逼相关平台升级чЗι,中小保险公司在目前互联网保险环境下亦生存艰难⊙ザ,但从长远来看θ,这是国内互联网保险市场回归保障ㄐ㏕ΚЙ,走向融合㎎,不断更新升级的一个时机ぜヶ╬,而且这也是互联网保险业务经历了前期的快速增长株〈о,目前进入结构性调整阶段㈣,行业风险逐步显现所不可绕过的一个阶段イ┓,相信随着市场监管进一步明确┋㏄⊥ボП,各项政策法规陆续出台完善ルЮ甴ペ,互联网保险将在自己的康庄大道上越走越远′吉。

*新数据显示,2018年安心保险理赔获赔率均值为99.8%(行业均值99.62),案均报案支付周期均值为:7.45天(行业均值14.50天)у。 9月份安心全国车险小额理赔5日结案率为99.47%(行业均值98.19%),车险小额理赔平均索赔支付周期0.27天(行业值0.72天),且1-8月结案周期Л、结案率等指标明显优于其他几家互联网保险公司ぃ男。自成立以来,安心保险一直以解决理赔难㈠拾ッ╘、流程繁琐问题为初衷,努力打造“简单的保险”ㄖ。理赔效率的提升,得益于安心保险不断创新服务理念,通过自助研发及引入第三方成熟的保险科技力量,将互联网思维贯穿理赔服务全流程ˇ零·讦莹散郇j! ∪鞒獭耙患健狈?开启理赔服务新时代  安心保险天然带有互联网基因,是首家系统在云上被保监会验收的保险公司⒁。通过自主研发┥ǒ々、迎合消费者使用需求,安心保险借助APPゎふ、微信等平台搭建了一套完整的在线承保金、理赔业务流程,用户可在手机自助操作,一键式承保理赔ゅ╒↑·┅睛ⅲ基于人工智能的应用水∑è|仟、风控和理赔模式的创新,安心保险创造了独有的车险运营模式——承保Э︻、查勘ペ、定损均可在手机上一键完成,并实时查看理赔进度,同时创新推出视频理赔模式,投报eι?突С鱿蘸?可微信与客服一对一在线视频,客服远程指导查勘,省时省力ピ.ò¨发輭裕  为了完善互联网保险的线下服务,安心保险率先提出“全国理赔一张网”理念,一张保单保全国,建立了35家服务中心,与41家全国性和地方性公估公司签订了合作协议,与全国近万家合作修理机构签订了理赔协助服务协议Т。确保线上线下服务**率的无缝对接,为业务的高速运转奠定了基础┲╛↙〃楔o! ∪斯ぶ悄?承保⒁、理赔双优化  与此同时,安心保险还积极应用*前沿的保险科技不断优化理赔体验,引进智能语音机器人▽㊣‘▼。除了在线“猜你所想”┆イ∏、“答疑解惑”外,机器人还可以进行“理赔指路”,即引导客户上传理赔材料,客户可通过点击链接进入材料上传操作页面直接上传理赔资料,方便快捷ε◥」у。同时安心保险还为客户提供了不同场景的在线语音客服服务,如新契约回访∨Б∥、结案支付回访マギ—↙、满意度调查等Ρゎぎ⒀。经测算,机器人的工作效率是人工客服的6倍以上,但相同工作量费用仅为人工客服的三分之一左右㏕┫。安心保险相关负责人表示,智能机器人的使用,有效降低了人力成本投入,可连续7*24小时为客户提供**Ⅷ、稳定的客服服务,极大满足了用户需求,优化了用户体验¥⑨丩@マ! 〈诱鲂幸道纯?互联网保险行业目前尚处于初级阶段,在商业模式∴﹄ю㏄と、服务创新上都还有很长的路要走〧ュ。只有不断坚定保险科技创新之路,持续应用大数据〡┰、移动互联Р、区块链等技术来创新业务模式,提升服务品质,才能带动整个行业的互联网化转型,重塑保险理赔服务シ项┥ウ╯。来源:环球财富网

  保险行业的发展离不开科技的助力オ`┺,本周将着重探讨如何运用区块链技术促进保险业发展アぴバ氺ρ。当前保险行业的痛点主要集中于安全性㈠ㄙ㎜、信息不对称ㄆ﹄Ψé、效率低下л」テ〃衰胆敡埽客户与保险公司之间的信任问题一直是制约保险行业发展的重要问题佰⒙〃彚魠`Ⅻ?突畔⑷菀妆恍孤锭ァ预捆郑褂锌赡鼙淮鄹抹膦Γ飧豆讨锌赡艽嬖谥馗唇灰谆蛘呖梢山灰爪艇撙恪¨?突Ю眯畔⒉欢猿贫嬖谄O窒蟆璃4潮O张飧豆讨杏写罅康娜斯げ僮骰方赻à卐Шソ,影响了赔付效率ΩⅩ╧Ζс。  区块链чǎ,不仅是一种技术┤↖㎎リブ,更是一种管理理念┡,核心是解决个体与集体利益的协调与管理リ△⑶,实现一种更加公正和**的管理┾ミ,因此で┎В,其对人类社会发展与进步的意义重大よしゴ巜,时间将证明这一点〉п═。  保险是区块链技术应用的典型场景~佰⒙τ,能够有效解决保险经营过程中的“难点”和“痛点”Щ⑨,同时か,能够催生出全新的商业模式А╅ⅴに·。引入区块链技术之后⒔な,可以提升保险业务的安全性⒋υ、缓解保险业务的信息不对称佰ㄐ⑩щ━、基于智能合约有助于提升保险行业的效率〈◎╕┃г。  例如保险的“**性难题”ΠⅡ,即在保险经营过程中-┎㏕ο,面临的一个突出问题是保险欺诈ェ╤フ名,而保险欺诈往往都是在“保险标的”和“保险期限”的**性上做文章ぞ▽⑷р,从标的的**性看★’±,不是“冒名顶替”⊙,就是“张冠李戴”рオさゲ,这种情况*为突出的是养老保险的冒领问题χ。数据显示┚ㄦ⑿≯,仅是2013年ΟО┩ダ,我国社宝辅Е违兀基金冒领人数达到35000人∧А⊥,冒领金额达到1.27亿元┳た,为此社会还需要付出额外的大量的追讨成本℃「ヅ。从时间**性看ψヶ㎡ワ≠,就是“先出险ナ,后投饱ⅸHэē!饱担榱醇际跷饩霰O站摹?*性难题”提供了可能』ぴ。  现代保险的本质是一种互助制度ズ,互助就是“一人为大家℃木,大家为一人”⒆,其核心是协调和处理个体与集体的关系ǔ⑽,同时〖,信用是这种关系处理的基础┲ぱ。由此可见ǖオⅰ√,保险与区块链之间有着一种“基因性”联系⑹┬ガ┹㏒,因此¢ΥУ,保险是区块链应用的典型场景╭㈨。同时Ьゼ(,面向未来οがЦ,区块链将更加深刻和广泛地重构保险业④ΓД。  从区块链的特点夬§,相互保险是一个典型的应用场景⑷卍,传统的商业保险一般采取“前信任模式”┴ⅳも,即客户先交保费Ю⑷き┑,出险后按照条件进行赔付ㄋ〖夬⒃。而相互保险公司应采用的“后信任模式”┰ク~ㄚ,但这种“后信任模式”在实际工作中往往面临信用风险「ㄨ●·万,难以逾越Α。利用区块链的“全网共识”机制和“不可抵赖”功能ㄖúιㄅó,结合互联网和大数据等技术⒊だソ╊┵,能够实现对信用的重构╤,构建一个可靠安全的信任体系у,进而建立一个更加公平Х、透明Κ、安全和**的互助机制◤ёほΕ,打造真正的相互保险2.0时代オ⑦↓ふ。面向未来ü?⊙,基于区块链等相关科技的有效运用ペ,相互保险公司可能*终演进为“机器保险公司”分。公司的运营ⅶ╀℡,不再依赖第三方的存在ゾゥ,完全由系统自动完成んこ﹄Ψⅱ,运营平台赋予每一个个体以“金融”属性≒Ё㏒НⅢ,构成典型的“自保险”形态⑶┩′,从而开拓相互保险的全新时期?┊,进入“自保险”时代∑з〉ベヅ。  国际上夊┳レ,全球首家P2P保险”平台Lemonade〥∶木ルぱ、基于以太坊的P2P失业保险平台Dynamis以及全球五大保险巨头联合发起的B3i平台壹ズ╨﹥。这家打出“全球首家P2P保险”的创业公司成立于2015年⑷∨,位于纽约州オ⑦а╠。主要从事财产和意外伤害保险к.㎞╃,通过区块链技术╓⑦ㄕ㈤╩,信息不会丢失っ,公司选择用智能合约自动理赔Зに│〩,减少过程中的繁琐认证过程┕タ,*快可以三分钟获得赔付ム。目前Lemonade获得红杉资本有史以来*大规模种子轮融资→,金额高达1300万美元ㄙр,投资方还包括软银↖、Google VentureㄟⅢˉㄎ⒒。  我国保险业积极开展区块链技术应用⒎╆″,中国保险业对区块链技术的探索可以追溯至2016年г╩┣,阳光保险「╡я㏎∥、蚂蚁金服ⅰ∴、人保财险∴⒅、上海保险交易所℃々Ы{、中国人寿等来自国有保险公司ラス〈、大型商业保险公司ㄕ♀║夬,乃至年轻的小型保险公司ナぶя,都陆续投入对区块链的研究ヱ◎ぬцれ。中国人保已经开展了保险营销和养殖保险等领域的应用㈠π,上海保交所开展了地震保险的“共保体 + 区块链”尝试┊シ╄,上海保监局利用区块链技术〥乚⒈,开展再保险管理平台探索ぅ。面向未来Ⅶ,区块链的保险应用前景广阔︼どポら分。  从应用落地的节奏来看ソ「,中美的商业保险公司﹥ユ、小型保险公司相较于大型国有保险企业㈨Τ∷,探索步伐来得更快~Μ。  由硅谷洞察旗下硅谷洞察研究院发布《区块链中美发展白皮书》中提到金融保险领域的区块链创业公司数量和获得的融资额*多ち┤」。硅谷洞察研究院对全球*权威的科技创新公司数据库Crunchbase的数据进行分析后发现も,在数据库收录的与这五大行业相关的1416个区块链项目中ダⅦ〞ㄡ,服务于金融保险行业的区块链初创项目为1223个╢Ρ∴ˉ,占总数的86.5%ブソ。而且在披露融资数据的371家区块链初创企业中ヅⅫ甴≡″,总融资额的96%是由金融保险领域的区块链创业公司获得αい。  区块链还能够为提供保险的运营效率〨㈠ㄙ注え,改善客户体验提出可能ǜД┺サ,区块链中有一项核心技术是智能合约け╀Ю,它能够大大提高保险合同执行的效率弎┤,特别是在理赔环节∥о,通过智能合约技术名》сょャ,能够使保险理赔更加规范和刚性′ご,提高客户体验水平ⅴ↘‖⊕。同时ゴ″‰..∑,区块链的分布式技术Δソ,能够保险理赔数据的交换提供更加便捷的方式.ⅹ┠ヤэ,一方面是避免单证收集与交换的工作丩ㄤ⒔,另一方面也能够避免道德风险导致的骗赔な弍ǐ—◣。  同时当前区块链技术落地保险业依然存在诸多难点㈦太ㄆ,比如在技术层面存在扩展性问题ホШ╯、安全问题等ぁ┮,在非技术层面面临着对参与者总体管理能力чЗ%し、观念的挑战︼どу、对问责╢、责权分配的挑战ā╔ヴ、跟现有规则的冲突等一系列矛盾∵。  如何更好的利用区块链技术解决当前保险行业的痛点$ピむ=⒎,如何更好的让区块链技术落地保险业バ?启明星在线将在继续为您带来*新的资讯⒌}∮зУ。

  中国贸易报讯 以“规范自律《Ωě、创新提升ペ,推动行业高质量发展”为主题的2018中国非金属矿工业发展论坛与展示博览会将于10月25日至27日在安徽合肥举办ㄢ。本次论坛将总结分析40年来非金属矿工业发展经验与成果及未来发展战略与定位Νㄑ社に,举办非金属矿有关投融资项目推介与合作⒋〦、非金属矿工业新产品に〞л」男、新技术″╕ド卐Ⅺ、新工艺ū、新装备展示等活动○㏕Κ$ギ 滴ⅰ侃I!   【萘私猊盯涟敬位嵋槌骰岢【侔?018中国非金属矿工业发展论坛外フ∷,还将设立8个分会场,,同期举行石墨及石墨材料产业发展论坛ЁめΜ⒙分、萤石产业发展论坛等┫з⑶「ㄨ。

北京2018年8月3日电 /美通社/ -- 2018年8月2日Э特,在路上商旅**冠名2018中国商务旅行创新发展大会暨商务世界·2018年中国商务服务大会商旅主题论坛在北京国际会议中心成功举办ヤ◆たゼ。本次大会由商务部流通产业促进中心∷㎎∑В、中国外商投资企业协会共同发起指导みづ▄)—,由劲旅集团マo、商务世界联合主办けㄠイく、绚荭Б炯  劲旅集团总裁魏长仁为大会开幕致辞ˇ┾ě,他表示中国商旅服务市场已经进入新时代ヮㄡ。近年来中国商旅市场一直保持快速增长丅ㄡ∷②┎,根据劲旅咨询与美亚商旅联合发布的《2017中国商旅管理市场白皮书》显示⒊,2013-2017年中国商旅管理市场交易规模持续增长祝⑤┒Е,其增长率各年有所不同á,但总体在17%-21%之间浮动┨⑩↗,预计2018年中国商旅管理市场交易规模将接近2300亿元ㄘㄥА'Λ。随着中国企业差旅管理意识的提升⊙Ⅶ‖,以及“一带一路”倡议持续深入推进я▼」у¢,更多的中国企业开始布局海外市场┊ㄚЛτ,必将给中国本土的差旅管理公司带来更多机遇┈┙优┣,未来中国商旅市场仍将呈现稳步增势ヨё、剑    在路上商旅 CMO 郑燃在演讲中表示─Ъ…г,商旅行业是一个有价值ⅰ、有尊严的行业火㈣,随着企业差旅意识的提升和需求的增强Иぬム月〝,商旅管理的价值日益凸显やз㏄。重视价值┨、善于自律是商旅发展的关键⑵,在路上商旅每年能够为企业节约15%-30%的差旅成本和管理成本万,还能提高差旅人员10-30%的出行效率プェΞ⑵ヘ,这就是服务的价值Ωㄜ⒌╄∨  与欧美成熟的商旅市场相比﹥⊙吉,中国尽管已经超越美国成为第一大商旅市场ч,但企业对于为专业的差旅服务埋单的观念还尚未真正建立起来σㄨ,还需要被不断强化认知ヲù。因此ら分Ⅵ弍,商旅企业ビみ┙、差旅需求企业双方都应该深刻认知到这样一个理念ぎю㏄﹥,“服务有价”是商旅企业健康发展的关键Э◤、Γ    差旅壹号董事兼**副总裁姜元斐在演讲中表示ゥγ,央企类型企业差旅中经敞Vεìη;嵊龅降奈侍馕瞎嫱该魇癌报tさ、流程繁琐ぱъ㎜叁ㄤ、效率低等℉‖уひ。差旅服务企业需要做到的就是╝╋テ毫,帮助企业实现差旅的合规透明⒎〩ョ╮⒏、提效率は、降成本「卄ㄏ、提升员工出行体验ぇㄖ劳、进行差旅分析和优化等〝╖,而做到这些服务的关键╫╠┋,是技术创新ゲ,这也是差旅壹号的核心优势所在』·亍'场Ζ牛  另外≥ㄑ,中国联通商旅事业部副总经理林澍┟━〨нī、鲸力商旅创始人兼 CEO 李晓辰﹥、在路上旅业 VP 焦笑斐⑸ふюぽ、中航易购 CEO 郭力¢じг、HRS 大中华区业务拓展总监许晓磊均对各自领域的商旅业务作了详细精彩的分享⒅。2018中国商务旅行创新发展大会在京成功举办  除了演讲环节そ║Э︻,本届商旅大会还组织了主题为“商务旅行服务平台化发展与专业分工”∠┩ォ、“MICE 市场创新与突围”╙∠Й“、 “商旅企业全球化布局与本土化战略策略”三场精彩对话がⅨˉㄏ瞍┃担  2018年ㄤе,步入黄金发展期的中国商旅市场保持着快速发展‖┤ゼで,在这个机遇与挑战并存的时代<つ巜Ъ,本着“推动中国商务旅行服务行业发展进程ゐ巜ビ,深度挖掘企业经营服务潜力”的办会定位财ど,在路上商旅**冠名2018中国商务旅行创新发展大会立足中国市场甴,以“追求实效§「、剖析问题φ┺、把握趋势”为核心价值和特点ⅲ∷┭Ъ,为广大商旅企业提供更**的学习交流平台ク∨末儳┘  为搭建更广阔だ∶わβΕ、高端的商旅交流平台ャナ,2018中国商务旅行创新发展大会**与2018年中国商务服务大会暨展览会达成合作Ψ,对大会规模╢‰..αデ、阵容进行全面升级ㄤ◢㈩┥丂,旨在为商旅企业й、商旅从业者搭建更大广阔的信息交流共享平台⌒ㄦ╰さ,展望一带一路背景下中国商务服务业的美好前景⑷ぴ·笑希  “让创新者收获更多ǔ,让做旅游的人更幸福すく↑┷ˉ蔻佗濮乍纾”深度服务行业⒀ぽ﹥、深度提供价值是劲旅人不变的追求土τ┆,期待与旅业大咖携手洞察行业走势⊿ドふ丂ㄠ,聚焦行业热点`⑸,创新思维/ヤ」┭∵、务实争先ヒスつ◎ㄐ,共同赢在旅游黄金机遇期㈣‖。

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